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Febrero 5, 2025
Equipo editorial itaaj
¿Qué requisitos debes cumplir para pedir una hipoteca?
Te contamos los requisitos que deberás cumplir para que el banco te financie la compra de una vivienda. ¿Los cumples todos?
Si quieres comprar una vivienda o un departamento, es muy probable que necesites conseguir financiación a través de un préstamo hipotecario. Para que una entidad bancaria nos preste , se deben cumplir ciertas condiciones y requisitos que, a medida que la cantidad es mayor, se endurecerán para asegurarse de que se pueden devolver las cuotas del préstamo. Durante 2024 hemos visto como los requisitos han ido subiendo, el Banco de México subió sus taxas y ahora comenzamos 2025 con leves bajadas, una estabilización de las taxas por parte del Banco de México y ayudas en forma de aval para ayudar a jóvenes y familias a pedir una hipoteca para comprar su primer departamento. Por ello, desde Itaaj Realty analizamos los requisitos actuales que debemos cumplir para pedir una hipoteca.
El sueldo y la estabilidad son esenciales para la concesión de una hipoteca. Tu situación laboral debe ser estable, ya que el banco debe asegurarse de que podrás pagar las cuotas del préstamo todos los meses.
Contrato indefinido si trabajas por cuenta ajena. Para verificar que podrás pagar las cuotas de la hipoteca, el banco te pedirá tu contrato de trabajo.
Los funcionarios y los trabajadores con contrato indefinido lo tendrán más fácil que los solicitantes de hipoteca que tengan contratos temporales, de obra y servicio o en situación de desempleo.
Beneficios recurrentes si eres independiente. Hay que destacar que para los bancos es más difícil evaluar este perfil, ya que implica más riesgo. Por eso, si trabajas por cuenta propia deberás tener un negocio estable y viable con beneficios recurrentes demostrables en los (al menos) últimos dos años.
Además de recibir unos ingresos estables, estos ingresos deberán ser suficientes para poder pagar las cuotas de la hipoteca y demás gastos fijos sin problema. Las entidades bancarias aprobarán tu solicitud siempre y cuando las cuotas de la hipoteca no superen el 30% o 35% de tus ingresos netos.
De nuestro nivel de ingresos y ahorros dependerá directamente la cantidad máxima que nos prestará la entidad bancaria.
Otro de los aspectos que revisará el banco es la antigüedad en tu puesto de trabajo. Si hace poco que estás en tu puesto actual o tienes temporadas de parón laboral, para el banco será más complicado concederte la hipoteca. En la mayoría de ocasiones suele bastar con demostrar una antigüedad de unos seis meses o más, aunque algunas entidades pueden exigir hasta dos años, según la cantidad prestada.
El sector en el que trabajas también será decisivo para estudiar tu perfil. Como decíamos, los funcionarios, sanitarios o los trabajadores de sectores al alza como la informática lo tendrán más fácil, ya que tienen mayor estabilidad en sus puestos de trabajo y más facilidad para encontrar un puesto nuevo si fuese necesario.
Cuando solicitas una hipoteca, el banco estudia también si tienes otras deudas impagadas. Para eso, consultará tu nivel de endeudamiento en la Central de Información de Riesgos (Buró) y revisará las listas de morosos. De esta forma, puede averiguar si cuentas con deudas pendientes y si cumples con el pago.
Si te encuentras en demora con alguna deuda (préstamo del coche, tarjetas de crédito…), sáldala antes de acudir al banco para pedir la hipoteca, ya que – según el tipo de deuda y la cantidad – podrían no aprobar tu solicitud.
Aunque lo mejor sea pedir una hipoteca no teniendo otros préstamos vigentes, el banco podrá aprobar la concesión del préstamo siempre y cuando tu nivel de endeudamiento sea normal, pagues tus cuotas a tiempo y la suma entre tus deudas y la cuota de la hipoteca no superen el porcentaje de endeudamiento máximo en base a tu sueldo (35%).
Por normal general, las entidades no suelen financiar más del 80% de las viviendas. Si un departamento te cuesta 2.500.000 MXN, el banco no podrá prestarte esa cantidad íntegra, si no el 80% (2.000.000 MXN). Por ese motivo, deberás haber ahorrado anteriormente ese 20% para poder comprar la vivienda (500.000 MXN).
Esta condición implica que sea más complicado comprar una vivienda solo. Las parejas, sobre todo jóvenes, suelen necesitar de los ahorros de ambos para poder asumir el 20% inicial que se debe tener ahorrado para acceder a un departamento de compra. Por otro lado, la cuantía que te dará el banco será mayor si hay dos pagadores en la hipoteca y las condiciones suelen ser mejores que si el préstamo se le concede a una única persona, ya que implica más riesgo para el banco.
Pero no solo deberás contar con el 20% del valor de compraventa o tasación. También deberás disponer del 10% adicional para el pago e gastos asociados a la compraventa y a la hipoteca:
ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) o IVA en obras nuevas
IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados)
Escritura pública en la notaría
Inscripción en el registro de la propiedad
Honorarios de la gestoría
Gastos de formalización de la hipoteca
